IMATE KREDIT U BANCI? OVO OBAVEZNO PROVERITE! Jedan potez može da vam uštedi novac, a mnogi ne znaju za njega

Građani Srbije koji otplaćuju kredite imaju pravo koje im može doneti značajnu uštedu. Prevremena otplata zajma može smanjiti ukupne troškove zaduživanja, a u određenim slučajevima banke su dužne da vrate i deo ranije naplaćenih naknada.

Mnogi građani koji imaju gotovinski ili stambeni kredit smatraju da moraju da nastave da plaćaju rate sve do datuma navedenog u ugovoru. Međutim, zakon omogućava da se dug prema banci izmiri ranije, u celosti ili delimično, čime se mogu izbeći buduće kamate i određeni troškovi.

Prema Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga, korisnik kredita ima pravo da u bilo kom trenutku prevremeno otplati svoje obaveze, a banka je dužna da obračuna odgovarajuće umanjenje ukupne cene kredita.

Kako možete da uštedite novac?

Najveća prednost prevremene otplate jeste smanjenje iznosa kamate koji bi građanin inače platio tokom preostalog perioda otplate.

To znači da osoba koja ima dovoljno novca da ranije vrati deo kredita može da smanji preostalo zaduženje, a samim tim i buduće troškove kamate.

Posebno je važno što zakon predviđa i pravo na srazmerno umanjenje određenih naknada koje su unapred naplaćene za čitav period trajanja kredita.

Drugim rečima, ušteda se ne mora odnositi samo na kamatu, već i na deo drugih troškova koji ulaze u cenu zaduživanja.

Da li banka sme da naplati prevremenu otplatu?

Iako građani imaju pravo da kredit vrate pre ugovorenog roka, to ne znači da je svaka prevremena otplata automatski oslobođena naknade.

Prema važećim zakonskim pravilima, banka pod određenim uslovima može da ugovori naknadu za prevremenu otplatu, ali samo kada su za to ispunjeni propisani uslovi.

Naknada može iznositi najviše jedan odsto prevremeno otplaćenog iznosa ako je do ugovorenog završetka otplate ostalo više od godinu dana, odnosno najviše 0,5 odsto ako je preostali period kraći.

Važno je i da banka naknadu može zahtevati samo ako iznos prevremene otplate tokom 12 meseci prelazi 1.200.000 dinara.

Postoje i slučajevi u kojima banka nema pravo da zahteva ovu naknadu, između ostalog kod određenih kredita sa promenljivom kamatnom stopom, osim stambenih kredita.

Shutterstock

Šta treba da uradite ako želite ranije da vratite kredit?

Građani koji razmišljaju o prevremenoj otplati najpre treba da se obrate banci i podnesu zahtev.

Banka je dužna da im dostavi podatke o preostalom dugu, umanjenju kamate i naknada, kao i o eventualnoj naknadi za prevremenu otplatu.

Pre donošenja odluke korisno je uporediti ukupan iznos budućih rata sa troškom prevremenog izmirenja duga.

Građani treba da imaju na umu i da se tačan iznos duga može menjati u zavisnosti od dana otplate, jer se kamata obračunava do dana kada se obaveza zaista izmiri.

Zbog toga je važno od banke zatražiti obračun za konkretan datum.

Možete da vratite i samo deo kredita

Prevremena otplata ne podrazumeva nužno zatvaranje celokupnog kredita.

Zakon omogućava građanima da ranije izmire samo deo preostalog duga, što takođe može doprineti smanjenju ukupnih troškova.

U zavisnosti od ugovora i uslova banke, delimična otplata može dovesti do smanjenja buduće mesečne rate ili skraćenja perioda otplate.

Ipak, pre nego što donesu odluku, građanima se savetuje da od banke zatraže detaljan obračun i provere koliko zaista mogu da uštede.

Prevremena otplata kredita može biti koristan način da se smanje dugoročni troškovi, ali stvarna ušteda zavisi od iznosa preostalog duga, kamatne stope, trajanja kredita i eventualnih naknada.

BONUS VIDEO:

Ostavite komentar